近年来移动互联网产品发展迅猛，基于互联网技术和信息通信技术的互联网金融的发展也如火如荼。在互联网产品时代，场景、流量、数据是互联网产品的三个关键词。

场景金融成银行对公移动产品未来趋势

一款好的互联网金融产品，往往都是围绕一个场景建设并嵌入金融服务，利用场景的优势和良好的用户体验并结合一些营销来吸引客户，引入流量，进一步实现流量变现。

同时在流量的基础上，留存客户及交易数据，通过数据的分析整合，可以反馈优化现有产品，甚至对外提供数据服务。

银行对公移动产品作为银行To B业务的移动服务平台，正不断承担着越来越多的金融服务。因此，将金融需求融入到企业员工日常生活场景中，以场景为核心向用户提供金融服务，成为银行提高客户粘性、推进产品精细化管理及降低服务成本的重要一环。

短板：银行对公移动产品用户粘性不高

从互联网层面上来看企业业务，当前传统银行主要提供了企业网银、企业手机银行、银企直联服务等传统的银行产品和服务，这类产品和服务门槛比较低，服务比较孤立，用户粘性小。

传统银行推出的对公产品面临推广率高，使用率低的尴尬状况主要有以下三方面原因：

第一，此类对公产品只面向企业财务人员使用，无论企业规模大小，财务人员的数量都极其有限，造成用户基数较小。

第二，企业网银只是企业财务查账、转账、对账的工具，无法融入企业业务与经营场景，面临打开率低、客户粘性低等诸多问题。

第三，对公手机银行仅仅延续了传统网银的功能，面向企业财务提供移动化的查询、授权服务，但是企业财务往往处于固定地点办公状态，移动化诉求不强烈，没有使用对公手机银行的需求。

由此看来，银行对公产品的发展需要从关注用户体验的同时关注用户经营场景。在确保产品体验和功能不落后行业的前提下，利用“互联网+”的思维和模式，为企业用户提供更专业、更贴近企业场景的金融和非金融服务。

应对：构建银行服务新场景，拓展新用户，增强用户粘性

01银行服务走出企业财务部，走向全员

银行服务让企业全员参与，实现企业业务流与支付流无缝对接，让银行从源头掌握企业每一笔支付背后的原因，同时，银行可以将企业员工发展成为行里的个人金融客户，实现公私联动。

02构建面向企业全员的高频应用场景

对公手机银行应努力嵌入到能够直接触达企业用户的各类场景，如：企业差旅、物流服务、行政采购、发票业务等，并在企业用户需要时成为企业用户最易获得的金融服务的供应商。

尤其是对于一些中小银行来说，单靠自有渠道获客效率并不高，如果能够渗透到企业用户常用各类消费场景中，将增加更多服务“触点”，提升用户黏性。

03基于数据的精准化服务

企业经营数据沉淀到一定程度，可以基于企业沉淀的数据进行大数据分析，可以针对不同情况的企业提供定制化的精准服务（包括理财、信贷等）增强银行收益。

PG电子·麻将胡了官方网站科技“银企通”为银行构建丰富的对公业务服务场景

银企通专注银行对公场景，通过为银行的企业客户构建丰富、高频的非金融（Business Service Plus，简称B+）与金融（Finance Service Plus，简称F+）场景，实现银行服务“走出财务部，走向企业全员”，进而帮助银行在对公领域获客、活客及黏客，企业日常经营与交易数据沉淀至银行，为未来基于大数据的批量在线授信、精准营销、精准服务等做好提前布局。